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內容來自hexun民間二胎 民間二胎借款利率貸款全省皆可處理新聞

種糧大戶為何依賴高利貸？

《半月談》記者近期在一些產糧大縣調研時瞭解到，在土地流轉加快、農業生產資料價格節節攀升、種糧成本居高不下的情況下，種糧大戶普遍“錢緊”，一些地區甚至出現種糧大戶靠借“高利貸”種地現象，資金短缺成為困擾大戶的“緊箍咒”，使他們種糧意願下降。一兩千年以來，農民遇到急難事，能夠選擇的往往就是高利貸。在現代金融業已經很發達的今天，農民仍然離不開高利貸。這實在不好理解的事。皇權時代，農民遇到災荒，迫於生計，或者在青黃不接，遭遇皇糧國稅催逼的時候，借高利貸是最常見的事。歷朝歷代，對於高利貸都是譴責不斷的。在宋朝，王安石改革的一個重要內容，即青苗法，就是要用由官府來經營金融服務，以打擊民間高利貸。在中國歷史上，政府實行的常平倉一種相對有效的社會救濟制度。平時在糧價低平的時候，政府出資收購糧食，儲存於常平倉；糧價上漲的時候，政府又出售一部分，平抑糧價。在遇到嚴重災害的時候，政府還將常平倉的儲備拿出一些，無息出借給老百姓，使其渡過難關。這種制度在執行較好的時候，能夠一定程度上替代高利貸。王安石實行的青苗法的制度設計是，將常平倉變成瞭高利貸，即將常平倉的糧食，以20%的年利率出貸給農民，讓農民在收獲糧食之後，連本帶利歸還。20%的年利率在今天看來是很高瞭，但在當時來說，比高利貸的利息率還是要低一些。王安石希望通過這種手段，由官府壟斷借貸業，打擊民間高利貸經營，將放貸利息收歸官有，減輕農民負擔。他的出發點或許是好的，但執行中出現政策的嚴重偏離，經營放貸的官員肆意勒索，實際利率比官方規定的高出很多，官府成為比民間高利貸經營者更為兇悍的壓迫者，農民並未受益。王安石企圖以官府壟斷借貸市場的改革失敗瞭，以後歷代王朝也沒有強行介入民間借貸事務。農民急難之時仍然不得不求助高利貸，政府對於高利貸最高利率有些限制，但管控並不嚴格。農民之所以不得不忍受高利貸的沉重利率，接受高利貸，其根本原因，正如費孝通很早就指出的：“單純地譴責土地所有者或即使是高利貸者為邪惡的人是不夠的。當農村需要外界的錢來供給他們生產資金時，除非有一個較好的信貸系統可供農民借貸，否則地主和高利貸是自然會產生的。如果沒有他們，情況可能更壞。”（費孝通：《江村經濟》）就目前來說，中國農村相對百年以前，金融服務有相當的進步，但是，針對“三農”的信貸體系和金融服務仍然是殘缺的。一方面，農業經營和其他任何產業一樣，都需要現代金融的支持和服務，對於金融服務要很大的需求，但是另一方面，面向農村的金融網點極少，辦理信貸的程序極為繁瑣，而尤為嚴重的是，金融機構向農村的抽血現象十分嚴重。從農民那兒聚集來的大量儲蓄資金，都源源不斷地被投放到城市其他產業，而不是被用於對農業生產的信貸支持。對於金融機構來說，這是其趨利的本性決定的，本無可厚非，但是，從國傢整個產業政策的角度來說，如果放任這種現象持續下去，則農業經營者隻有向民間高利貸者借貸，不但提高瞭農業經營的成本，壓低瞭經營的利潤，最終可能使他們放棄農業。這對於整個農業產業是不利的。今天的農民不得不依賴高利貸，還有一個更重要的原因是數十年前的費孝通所沒有預料到的。這就是，今天的中國農民，沒有什麼財產可以抵押和擔保，因此無法向金融機構借貸。向金融機構貸款是必須有抵押，有擔保的，但目前農民的土地是集體所有的，宅基地是集體所有的，住房也是沒有產權的。無論土地，宅基地還是住房，農民都沒有所有權，都不可能拿到金融市場做抵押擔保物。無可奈何，他們隻有鋌而走險，去民間尋求金融支持。民間借貸盡管對於抵押物要求不是那麼的嚴格，但是作為替代，他們必然要求更高的利率。這就是說，與古代農民相比，今天農民獲得貸款的可能性實際上更小瞭。這也說明，目前中國農村集體所有權的土地和住房制度，已經嚴重地制約農業的發展和農民的權益瞭。

新聞來源http://news.hexun.com/2012-08-17/144885353.html

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